新NISAとは？旧NISAとの違いをサクッと解説

新NISA（少額投資非課税制度）とは、投資で得た利益に対して税金がかからない国の制度です。通常、株や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかりますが、NISA口座を使えばそれがゼロになります。

新NISAの基本スペック

2024年から始まった「新NISA」は、旧NISAと比べて大幅にパワーアップしました。

• 年間投資上限額：360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
• 生涯投資上限額：1,800万円（非課税で保有できる総額）
• 非課税期間：無期限（旧NISAは最長20年）
• 2つの投資枠を同時に使える（旧NISAは選択制）

2つの投資枠の違い

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。初心者はまずつみたて投資枠から始めるのがおすすめです。

• つみたて投資枠：毎月コツコツ積み立てる。金融庁が厳選した投資信託のみ購入可能。年間120万円まで。
• 成長投資枠：個別株やETF（上場投資信託）も購入可能。年間240万円まで。投資経験者向け。

投資初心者の方は、まずつみたて投資枠だけ使えば十分です。シンプルに始めましょう。

ステップ1：証券会社を選ぶ

新NISAを始めるには、まず証券会社でNISA口座を開設する必要があります。NISA口座は1人1口座しか持てないため、証券会社選びは慎重に行いましょう。

初心者に特におすすめの2社

ネット証券が手数料の安さ・使いやすさともに断然おすすめです。なかでも以下の2社が初心者に人気です。

SBI証券

• NISA口座数No.1（2024年時点）
• つみたて投資枠の取扱銘柄数が業界トップクラス
• 三井住友カードでクレカ積立ができてポイントも貯まる
• 投信マイレージで保有しているだけでポイントがもらえる

楽天証券

• 楽天ポイントで投資できる
• アプリ「iSPEED」が使いやすく初心者に好評
• 楽天カードでクレカ積立すればポイント還元あり
• 楽天市場など楽天サービスをよく使う人に最適

どちらを選んでも大きな差はありません。楽天サービスをよく使う方は楽天証券、それ以外の方はSBI証券で迷ったら決めてしまいましょう。

ステップ2：NISA口座を開設する

証券会社が決まったら、口座開設の手続きをします。ほとんどの場合、スマホだけで10〜15分程度で申込みが完了します。

必要なもの

• マイナンバーカード（マイナンバー通知カード＋本人確認書類でも可）
• 本人確認書類：運転免許証またはパスポート
• メールアドレス
• 銀行口座情報（入金用）

口座開設の流れ

1. 証券会社のサイトまたはアプリから「口座開設」を選択
2. メールアドレスを登録してログイン情報を設定
3. 本人確認書類（マイナンバーカード等）をスマホで撮影してアップロード
4. NISA口座を「申し込む」にチェック
5. 税務署の審査（1〜2週間程度）を待つ
6. 審査通過後、ログインして投資スタート

申込みから口座開設まで最短1週間程度かかります。早めに手続きを進めましょう。

ステップ3：投資する商品（銘柄）を選ぶ

口座が開いたら、次は「何に投資するか」を決めます。初心者が選ぶべき商品は明確です。インデックスファンド（指数に連動する投資信託）一択です。

初心者におすすめの銘柄2選

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

通称「オルカン」。全世界約3,000社の株式に分散投資できる商品です。「1本持てばそれでOK」と言われるほど人気が高く、信託報酬（手数料）も年0.05775%と超低コストです。

• 世界中に分散投資できる安心感
• 手数料が業界最安水準
• 長期積立に最適

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

米国の主要500社に投資できる商品です。AppleやAmazonなどの有名企業にまとめて投資するイメージです。過去の実績では高いリターンを誇りますが、米国経済に集中するため少しリスクは高めです。

• 米国企業の成長力に期待するなら最有力候補
• 手数料は年0.09372%と低水準

迷ったらオルカン1本でOKです。「分散投資が大事」と言われますが、オルカン1本でもすでに全世界に分散されています。

ステップ4：積立金額を決める

銘柄が決まったら、毎月いくら積み立てるかを決めます。つみたて投資枠の上限は月10万円（年間120万円）ですが、最初から上限まで入れる必要はありません。

積立金額の考え方

大切なのは「生活費に影響しない余剰資金の範囲内」で設定することです。投資は長期間続けることが重要なので、無理な金額を設定して途中でやめてしまうのが一番もったいない。

• 月3,000円〜1万円：まず感覚をつかみたい方
• 月1万〜3万円：少しずつ本腰を入れたい方
• 月3万〜5万円：老後資金・子どもの教育費を意識している方

複利の力を実感しよう

たとえば月3万円を年利5%で20年間積み立てた場合、元本720万円が約1,233万円に成長するシミュレーションがあります（複利効果）。早く始めるほど時間が味方になります。

ステップ5：積立を設定してほったらかす

積立設定を完了したら、あとはほったらかしでOKです。これが新NISAの最大の魅力です。

積立設定の手順（つみたて投資枠）

1. 証券会社のアプリ・サイトにログイン
2. 「つみたて投資枠」→「銘柄を選ぶ」で選んだ銘柄を検索
3. 「積立設定」を選択して毎月の積立額を入力
4. 引落し日・引落し方法（銀行口座 or クレカ）を設定
5. 内容を確認して「設定する」をタップ

設定後のポイント

• 相場の上下に一喜一憂しない：長期投資は短期の変動を気にしなくてOK
• 毎月残高を確認しない：頻繁に見ると不安になりがち。年に1〜2回で十分
• 積立をやめない：下がっているときこそ安く買えるチャンス（ドルコスト平均法）

初心者がやりがちな失敗と注意点

最後に、新NISA初心者がやってしまいがちな失敗をまとめます。あらかじめ知っておくことで防げます。

よくある失敗3つ

• 値下がりが怖くて積立を止めてしまう：投資は長期で見るもの。短期の下落は想定内です。むしろ安く買えるチャンスと考えましょう。
• 損失が怖くていつまでも始められない：始めない期間も機会損失です。少額でも早く始めるほど複利の恩恵を受けられます。
• 流行りのテーマ株・高リスク商品に手を出す：初心者は低コストのインデックスファンドが基本です。「確実に儲かる」という話には注意しましょう。

新NISAに関する注意点

• NISA口座は金融機関を1つしか選べない（年単位での変更は可能）
• 損失が出た場合、他の口座の利益と損益通算できない
• 非課税の対象は「利益」部分のみ。元本割れのリスクは存在する

まとめ

新NISA 2025年版、初心者が最初にやることをおさらいします。

1. 証券会社を選ぶ：SBI証券か楽天証券がおすすめ
2. NISA口座を開設する：スマホで10〜15分、最短1週間で完了
3. 銘柄を選ぶ：eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）が初心者の鉄板
4. 積立金額を決める：生活費に影響しない範囲で無理なく
5. 設定してほったらかす：長期・積立・分散が資産形成の王道

大切なのは「完璧な準備」より「今すぐ始める」こと。少額でも早く始めた人ほど、時間という最大の武器を活かせます。まずは今日、証券会社のサイトを開いてみましょう。